发表于 2013-1-25 21:06
先说说本人情况，非985、211；非硕士；非关系户；非金融专业；西部省份。考三家国有银行，最终拿到两家的OFFER，选择了家乡市的中行。
本来不想那么快发这种帖子的，想等到年终奖发下来之后才能更好的说明这行业的情况。想到现在是校园招聘的关键时期，又是银行大规模的签约时期，发此贴是希望那些手里有几个OFFER的高人选择时更谨慎一些。废话少说，直入正题。以下事实主要以我所在省份的四大行为依据。
一、银行都需要“高富帅”和“白富美”？
在大多数人眼里，银行应该是要的是美貌+名校+硕士型的。事实并非如此。对于外貌，四大行可不怎么在乎，当我和朋友拿出自己所在行的集体照来对比看的时候，我们只有叹息没有更好只有更差，给外行人看，都不相信这是银行的员工。不是我审美水平高，确实是一百号人能叫我们公认漂亮的，也就两三个，其他都是很普通的人，男并非个个170+，女并非个个160+。
对于学校和学历，只是省级总行和市级总行比较在意一些，其他地方是不怎么在乎的，我在的班重点大学的也就三分之一，其他二本的居多，三本也有。农行的情况也是差不多，但是建行就比较看重了，从高调的名校招聘专场就可见一斑。
专业方面也不是非得要金融专业的，经管、外语、中文、计算机、法律这些都要。对于实际工作来说，金融专业没有什么优势。一般阶段的柜台，什么专业都能做，专业点的公司贷款，会计更适合，到国际结算这块，国贸和外语的更适合。
股份制银行这块，条件就严格多了，外貌+家底是必须项，对于学校也是比一般的国有严一些。家底对于股份制银行来说是重中之重，招聘面试直接叫你介绍社会关系的习以为常。我们有十几个面试某股份银行，进了二面，到最后是全军覆没，倒是中行收了我们，最后一看户口，就明白是怎么回事了。
在信用社这边，则是要背景了，考过笔试，没有跟里面的人通好气，也是很难进去的。
二、进银行=拿高薪？
对于这块，我不得不谴责一下那些拿平均数说事的无良媒体，老是拿各银行的年终报表的利润除以职工数得出平均工资，以致各大银行的员工每个人都是年薪20万以上。这就导致了社会舆论的一边倒声讨银行业的暴利，以及每年毕业生对其趋之若鹜。
事实上，媒体的这种算法毫无依据，有哪个企业会将当年的利润全部分给职工，而且是平均的？
国有银行有着完善的会计制度和绩效考评制度，每个月发到手的工资精确到分，想要在四大行发大财是不太可能的。以我在支行为例，主任级工资一年就是十来万，行长工资账面上一个月1万上下，他其他灰色收入不知道，但是不会达到20万。不过发达市市区的领导才能达到这个数。
绝大部分的普通职工是“被平均”一族。我在的省四大行的本科试用期基本工资差不多，应发2600—2700一个月，到手2100一个月左右，硕士也只是每个月比本科多发几百块，过节会有200—1000的过节费，或现金或购物卡。
我在的中行每个季度有1000的季度奖金，年底问了去年进去的，说他那时候拿了9000+的年终奖，估计今年不会有那么多。在大的城市一般没有住房和食堂提供，县级分行一般都有住房和食堂。住房补贴、话费补贴那些就没有了。
至于绩效方面，中行是网点绩效结合个人的。网点完成总行下达的任务，就会得到总行一笔奖金，行长再根据各人业绩瓜分这些奖金。奖金的名目很多，有存款的，有贷款的，有理财的，对公开户数的，如果网点每个名目都能完成，则得到的奖金就多，分到各人的也多。
这里也有行长的因素，碰到吝啬的行长，就会卡着一部分是奖金进自己的口袋，只发一部分给自己员工；大方的会全额发放。而且给谁发多少，基本也是行长说了算（就是适当给完不成任务的点照顾），不过大部分的行长会秉公处理的，按绩效来发。
到了转正(一年或半年)之后，日子就比较难过了，开始扣绩效了，也就是交准备金，每个月只发工资的45%-60%，也就是1300—1500一个月，到季度末再看你任务的完成情况返还。这方面支行行长有很大的自主权，有的好说的行长不扣，全额给你；有的扣，季度末不管你是否完成，都会把基本工资给你；极端的就是你完不成，那部分钱是拿不回来了。
网点的绩效跟网点所在的地理位置有很大关系，还有领导的营销能力，地区影响力有关。如果网点在富人区，而且他们都愿意来网点办业务，那所在网点效益就好，员工的压力就小。领导营销能力强，够不要脸，就能拉来足够多的客户，也能保证好网点的效益。
不要想着在银行是朝九晚五，吹着空调，年底还能拿着不菲年终奖的肥差，天下没有掉馅饼的事。收入和付出是正比的。银行每个月，每个季度，每年都有各种任务。存款、贷款、理财产品、保险、第三方存管、公司客户开户数、网银、贵金属等等，名目繁多的任务压得人喘不过气来，而且这些数目随时可能都在增加，这个月看着发展不给力，下个月临时加任务的是经常的事。
这些任务在四大行算小一点。股份制银行的客户经理动辄是几千万甚至是上亿的任务量，媒体传扬和自爆高收入的就是这部分的人了。以我们行按100万奖3000块来算，自己算算要达到十几万年薪需要多少任务量（虽然你拉够100万同时完成任务，就是3000+奖金，但是任务量也是很庞大的）。
没完成任务收入是很低的，在四大行和还可以领到基本的工资；在股份制银行就很惨了，随时都有被解雇的可能，前面说过，股份制银行很重视家底，这就是原因，它们的任务量是千万级别的，普通人给你进去也熬不住，完不成任务基本生活都困难，它不赶你走，你自己都呆不下去。
任务量下发的模式是总行—分行—支行-网点—个人，通常是个人的压力比较大，上级不会傻到把任务量扛在自己身上，能往下压的尽量往下压。以存款来说，国有银行和股份制银行的考核方式是不一样的。国有银行考核的是时点数，股份制银行考核以日均数为主，时点数为次。
如果在某季度最后一天你拉到的存款数是90万，即使是只在账户上一天，在四大行也算是你完成90万；但是按股份制银行日均数的算法，如果只在账户上一天，那你那个季度完成的只有90万÷90天=1万。
或许你认为在国有银行，可以只需在考核期最后一天将存款转过来就可以了，考核期一过去就转出去，下一次考核期再转回来就可以完成任务了。那不行，抛开股份制银行时点数的考核不说，就拿四大行来说，你某一个季度完成任务量300万，那你下一季度就必须新增50万。也就是说，在下一次考核期必须见到账户上有350万，没有的话就是不完成任务，所以想靠300万来进进出出，玩弄一年的任务量的手段是行不通的，要不断地开拓新客户。
银行所在地区的大客户，基本被各支行行长以公司存款的形式，瓜分到自己行的名下，而且老板们更跟支行行长的关系很好，存款非常稳定。我们已经没有什么机会去把那些大客户归到自己名下，除非你跟他是很亲的亲戚朋友。一般员工能拉到的存款，就是自己的亲戚朋友几万十几万的堆起来。拉存款基本取决于你的资源，靠自己能力很难。
或许有人认为拉存款等那是客户经理的事，自己不从事营销岗位，任务跟自己无关。但是，现在银行竞争加剧，仅仅靠客户经理包办全网点的模式已经很少了，全员营销已经成为大部分支行和网点的发展模式。只要你进银行，不管你是坐柜台，放贷款，坐办公室，都会背负着大大小小的任务，级别越高，任务就越重。
也许有人会认为在柜台那些存取的算是自己的存款，那不是，那是网点的。有任务并不意味着可以有专门的时间去做，除了专门做这方面的客户经理，其他员工只能是下班之后，休息日，一个个打电话或者请吃饭来拉存款，上班时间有着上班时间的事。
最理想的情况是，自己分到一个资源丰富的网点。像我朋友在农行某一网点，靠着网点客户的存款，没到年底就把任务完成了，到后来多到不想要（怕来年再加重的任务），在这种网点就不会有什么任务压力了。或者是分到包干型的网点，大部分的任务由几个客户经理来负责，自然也不会有什么任务压力。
这里提一下农村信用社。农村信用社比较特殊，它的财务制度不是很完善，基本是以一个县为独立的结算机构，每年赚到的钱，不像大银行那样需要提取各种准备金以及给股东各种分红，基本是分给自己的员工。
我老家的信用社，绝对是那里金融业的老大，前几天回家，在信用社网点，看到我家县的信用社2012年各类存款达到50亿元，而我省BOC在2011年一个省的各类存款才51亿。所以，我家县的信用社收入很高，在县里做后台工作的，都能达到十几万的水平，和我行长的水平相当，镇上的也有七万以上。
但是在一般不发达的县，收入则没有那么高，但是都会高于四大行的水平。信用社也不愁存款，各种惠农的补贴，水电费，医保等等都是由信用社代办，员工也没什么任务，就是生活在小地方，单调了些。
三、客户贷款得求银行？
说起银行强势，就会想到是贷款部门。诚然，贷款部门是银行的第一利润来源，也是银行的肥缺部门。谁能想到，贷款部门也是一样的低声下气？
其实，贷款也算是一种任务。各银行间的信贷部门不一样，大银行一般是以部门存在，业务也是整个部门来做，每个季度都会有任务，要求部门放贷必须达到一定的规模才能完成任务，收入并非跟贷款量成正比，同时，又要控制风险，降低不良贷款率。
这就导致了大银行对急需要钱的个体和小企业不贷款，反而去求资质优良的大企业来贷款。而一个地区大企业就那么几家，银行倒是有十几家，为争抢客户，各支行行长的各种低声下气，各种暗地里塞钱，无所不用。
近几年由于政府打压楼市，个人贷款的额度经常是用不完，所以，我们基本是来者必应，只要差不多合适就可以了，每月还贷额超过每月收入的50%，叫客户重新开证明，能把收入开得符合条件我们就敢贷。小银行方面，贷款有些是以个人客户经理存在的，这些客户经理很少在行里，都是出去拉贷款，拉得越多，收入越高，但是由于小银行的资质，不容易拿到客户。
公司贷款是很辛苦的一个职位，要保证贷款，也要拉够存款；既要经常应酬，又经常有一大堆贷款材料要写。一个大项目，授信报告就要50页左右的WORD 文档，包括企业概况、行业前景、财务分析、股东分析、关联企业分析、项目资金测算等等。
这些东西没法在网上找到，大部分还是得靠跟企业交流，一个个问清楚才能写出来，中间要经过多次修改，审核，各种批复，快的两三个月能做完，慢的话要半年。项目都是行长说了算，他说能做你就要写出一份漂亮的企业报告；他说不行你觉得再好也不能做。
基于这种原则，我们也省去鉴别材料真假的麻烦。最害怕是企业的财务报表很难看，尤其是新开企业，根本没法达到贷款条件，但是行长要求做。只能硬着头皮帮企业调报表，捏造各种数据，将报表弄到面目全非，知道它符合系统测定的标准，这个过程通常需要好几天。公司贷款客户经理一个月没有休息是正常不过了。
四、职业发展
在四大行，校园招聘的是很有前途的，一般做柜台一年，就可以脱离柜台做其他的业务了。一般来说，在县城发展空间比城市大，毕竟在小地方员工老龄化严重，也没法跟上信息化的步伐，基本是做着最简单的事等着退休。年轻人进去会是重点培养的对象。如果碰上支行扩网点，发展更快了。
我所在的支行就有两年多当上主任的，有半年做公司贷款客户经理的，近几年进去的都是身居要职了。这主要是跟行长的风格有关，有冒险精神的就会重视新人，保守的就会论资排辈。
一般来说，小的支行没什么多的职位，只能往理财经理，公司贷款，个人贷款方面发展；在每个市的总行，职位就多一些，主要是审核部门，人力部门，办公室，国际结算等部门。想从其他市升到省会城市，基本不可能，除非做到副行长以上才有可能，当初被分到哪个市，基本上是只能在那个市流动了，毕竟，从基层做到行长的不多，大部分是外调的。
股份制银行就直接多了，业绩决定一切，你能直接带来上亿的存款，或者是有强大的资源能够带来大量存款，副行长部门经理之类的直接就是你的了，不需要再历练来证明什么。
国有银行跳到股份制银行容易，股份制银行跳到国有银行则难。事实上，能跳的都是些中层以上的领导，以及有资源的客户经理。柜员每个行都不缺，所以很难跳得动，即使能调，也是作为编外人员。从银行出来基本也没什么地方可去了，但是在银行里锻炼出来的人际交往能力，是终身受益不尽的。
想要升得好，升得快，不要脸和不要命是重要的两条。不要脸就是放下自尊，以自己的热脸贴别人的冷屁股，做到求人时心里没有什么异样感觉，见到每一个可能的客户都能笑脸相迎，挽手搂肩以示亲切。不要命就是体现在酒桌上，就像我们行长，不把身体放心上，喝道胃出血也要不断去应酬拉业务。
五、工作内容
银行一直以朝九晚五的形象，出现在大家面前，所以很多人认为银行是一份轻松体面的工作，实则是表象。真正的银行生活是这样的：
很多银行都有晨会的制度，所以，7:30，所有的员工必须着装整齐的到银行大厅听领导训话，强调做好营销是必须说的话题。这就意味着你可能6:30或者7:00就该起床了，住得远的话就更早了。
8:00，除对私柜台外全部上班。由于运钞车还没有把现金运来，所以柜台人员只能是打扫柜台卫生（对私柜台是现金区，保洁人员不能进去），做些准备工作。
9:00左右，钞车将现金运来，没有交接班的柜员直接可以上班，交接班的柜员进行账实核对（俗称点库），这个过程需要大概20分钟。你们看到银行办事慢吞吞的，一是钞车没来，没有现金办业务；二是需要交接班。
中午12:00，除柜台外的都可以下班。柜台的轮流去吃饭，人少的时候可以吃半个小时；人多的时候只能是十分钟左右。
下午5:00，柜台停止办业务，进行账实核对（点库），没什么问题半个小时就能完成。之后就是漫长的等待，等着钞车来将所有的现金运走（通常是6:30之后，所以是网点最后走的一批人）。
在做柜台这块，是一个高风险的地方，不管长款还是短款，都要找清原因，找出原因的，长款退回给客户，短款自己找客户要，客户不认账只能自己贴钱；找不出原因的，长款充公，短款自己贴钱。因此，做柜台是要求高度集中的，一不小心，一个月或者几个月的工资就不见了。
在系统化、标准化的今天，很多工作变得没有技术含量了，这也是银行招人不限是金融专业的原因。柜台工作，所有人都是同一起点，做熟了你甚至觉得高中生都能做。
个人贷款更加简单，就是叫客户带齐材料，自己在系统存档，一个合同模板，改一下个人信息，最后找领导签字盖章即可，就是一个打字员的工作，技术含量还没柜台高。
理财经理的工作可没有名字说的那么好听，帮人打理财产，说白了，就是营销岗，极力向客户推销理财产品。
公司贷款适合会计专业做，涉及到财务报表的很多知识，但是也没有想象中那么难，因为只需要按要求写出符合贷款条件的的材料即可，都是有模板的，无需辨别企业所提供材料的真伪。
国际结算岗就是对经贸英语有点要求，读懂报文即可，剩下的跟柜台操作一样。总之，就是总部的审核部门和风险控制部门对专业要求高，毕竟我们下面的大项目都是要经过上面审批的。
加班在银行是家常便饭，一是没完没了的视频会议；二是各种临时的关于保险，新产品的培训；三是各种银行资格、保险资格、理财销售的考试；四是中行特有的技能考试，每次都要练上一个月左右才能达到考试的要求，能否通过还是未知数，有效期只有一年，所以是每年考，这是我们最讨厌的考试。加班是绝对没有加班费的，也没有任何补贴。不是银行要求你加班，是你工作需要“自愿”来加班的。
六、应酬
酒桌文化在中国源远流长，交友、谈事、联系感情都喜欢在酒桌上进行，所以，在银行这个需要客户的行业，应酬是必不可少的。尤其是做贷款的客户经理，平均一周三次以上是免不了的，行长更是要四次以上，应酬的名目只有那么三个，求人、答谢、维持关系。
既然上酒桌，酒是必不可少的，好的酒量也是必要的。通常都是组团去，一二十人的规模，先是主敬一轮，十几杯已下肚，再是客敬一轮，又是十几杯，这只是热身，之后各种哥俩好，玩牌，猜码，还有饭后的KTV一轮，没有半斤以上白酒，5瓶以上啤酒的酒量是撑不过来的。倒了领导怪你给他丢人，不喝怪你不给他挡酒。谁都知道这样做不好，却是每次都是来这么一套，都以弄倒对方一两人为快。
其实，即使没有被领导叫去，你自己本人也是要应酬的，毕竟为完成任务，请人吃饭是必不可少的。
七、不得已的总结
不知不觉，已经码了那么多字了，还是有很多没有说，只能草草收尾了。相信通过这长长的帖子，应该对银行业有了初步的认识了。我觉得进银行前就该明确几点：是否喜欢营销？性格是否够外向？是否有足够的资源承受各种任务压力。
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