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General Category => 政府事务 => Topic started by: laofuzi on August 14, 2020, 03:58:13 PM
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8月31日，让千万人纠结了大半年的房贷利率转换，即将进入最后期限。
前天，工建农中邮储五大国有银行同时发布公告，对于即将收官的房贷利率换锚事件进行调整，将于8月25日起批量转换为LPR定价方式。
这是近阶段大家最为关注的一件大事，直接关系到上亿人的房贷和月供变化。
几大银行发布的公告内容大致雷同，以中国银行为例，总结为以下核心重点：
1、8月25日起，符合规定的原合同将强制批量转换为LPR+基点方式，基点=原合同最近利率-2019年LPR的差值，基点可正可负，从此不变；
2、之后的房贷利率随LPR浮动，重定价周期统一为12个月。
3、若想自己办理，可于8月24日前通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换；
4、若不希望转换，可于-2020年9月1日-2020年12月31期前，去贷款经办行协商处理。
换句直白的话说，就是通知一声，8月25房贷利率都会转换为LPR，如果你本来就想换，不用任何操作，银行直接批量转换；但如果你不想用LPR，元旦前去申请改回。
比如，小A买的房，100万商业房贷，原来合同规定利率基准9折，即4.9%*90%=4.41%；
1、如果不转LPR，剩余贷款期限内，将一直按照4.41%的利率执行下去。
2、换成LPR后，新利率=LPR+基点，基点=原利率4.41%-2019年LPR4.8%=-0.39%，即每年的利率=最新5年期LPR-0.39%，每12个月随LPR变换一次。
换言之，以后所有的商业房贷利率，要么按照固定计价，要么按照LPR+基点定价，二者选其一，有且只有一次选择机会。
从2019年8月至2020年7月，近一年时间里，直接关乎房贷利率的5年期以上LPR值，一共下降了四次，从4.85%下降至现在的4.65%。而且照目前形式看，今年还有下调趋势。
有一点值得关注，和实经营性贷款密切相关的1年期LPR，降息幅度、频次都要比房贷绝对占比的5年期LPR更多。
这种强制性、政策性导致的割裂感，会持续存在，为下一步去房地产化精细调控铺垫。
目前，和发达国家美国、日本等相比，我国的贷款利率仍然是处于高位的，所以从大经济环境下来看，LPR利率走低是大概率事件。
但国内要想实现真正的贷款利率市场化、彻底的市场化，并不容易，还有很长的路要走。
有一点是非常明确的：
短期5年内，LPR大概率是要走低的，但你说10年以后呢，时间太遥远，真不知道，不确定，太难给出准确判断；